老有所養(yǎng)，病有所醫(yī)，是人民群眾對(duì)于美好生活的重要向往。今年兩會(huì)期間，醫(yī)療和養(yǎng)老保障話題再次引發(fā)社會(huì)高度關(guān)注。在這項(xiàng)任務(wù)艱巨、使命重大的民生工程中，險(xiǎn)企有機(jī)遇，更有擔(dān)當(dāng)。近日，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)執(zhí)行副總裁兼泰康養(yǎng)老董事長李艷華和泰康保險(xiǎn)集團(tuán)副總裁、泰康健投首席執(zhí)行官劉挺軍就泰康在醫(yī)養(yǎng)領(lǐng)域的探索實(shí)踐接受了《金融時(shí)報(bào)》記者的采訪。
全面對(duì)接多層次社會(huì)保障體系
十九大報(bào)告提出，按照兜底線、織密網(wǎng)、建機(jī)制的要求，全面建成覆蓋全民、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、權(quán)責(zé)清晰、保障適度、可持續(xù)的多層次社會(huì)保障體系。
李艷華告訴《金融時(shí)報(bào)》記者，這個(gè)“多層次”指的就是政府、企業(yè)、個(gè)人醫(yī)養(yǎng)保障的全面發(fā)展。“現(xiàn)在的泰康養(yǎng)老，就是同時(shí)為政府、企業(yè)、個(gè)人提供醫(yī)養(yǎng)保障，深入對(duì)接國家醫(yī)養(yǎng)保障三支柱體系。政府方面我們做大病保險(xiǎn)、長期護(hù)理保險(xiǎn)、職業(yè)年金等；企業(yè)方面我們做企業(yè)年金、員工福利；個(gè)人方面我們有個(gè)人稅優(yōu)健康險(xiǎn)，并積極準(zhǔn)備個(gè)人稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)。目前泰康養(yǎng)老政府項(xiàng)目累計(jì)57個(gè)，覆蓋的人口已經(jīng)超過8000萬，服務(wù)的企業(yè)客戶已經(jīng)超過33萬家。”而在她看來，這種經(jīng)過十年探索而形成的全面對(duì)接多層次社會(huì)保障體系模式也正是泰康養(yǎng)老的優(yōu)勢所在。
要建立多層次的社會(huì)保障體系，就要改變第一支柱“一家獨(dú)大”的局面。第二支柱中的職業(yè)年金就是有待挖掘潛力的一個(gè)選項(xiàng)。有專家預(yù)測，到2020年，職業(yè)年金市場規(guī)模將接近1萬億元，去年12月，新疆維吾爾自治區(qū)打響了全國職業(yè)年金法人受托評(píng)選工作的“第一槍”，泰康養(yǎng)老等八家機(jī)構(gòu)入圍受托人名單。
李艷華向《金融時(shí)報(bào)》介紹，泰康養(yǎng)老參與經(jīng)辦職業(yè)年金有自己的獨(dú)特優(yōu)勢，“泰康養(yǎng)老不僅在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)了‘大受托’服務(wù)體系，引進(jìn)海外先進(jìn)的年金管理系統(tǒng)，還已在全國布局了30家分公司和6家年金中心，有超過8000名服務(wù)人員為客戶提供專業(yè)、細(xì)致、周到的服務(wù)。統(tǒng)計(jì)顯示，泰康養(yǎng)老多年來受托管理的企業(yè)年金平均收益要遠(yuǎn)高于市場平均水平，近五年的受托管理的企業(yè)年金規(guī)模增速也位居市場第一，高達(dá)37%。”
她還表示，“泰康一定會(huì)充分發(fā)揮公司在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理、企業(yè)年金管理領(lǐng)域的經(jīng)驗(yàn)，做好職業(yè)年金計(jì)劃的管理與服務(wù)工作，為國家完善多層次養(yǎng)老保障體系貢獻(xiàn)力量。”
已為推出稅延養(yǎng)老險(xiǎn)做好準(zhǔn)備
截至2017年末，全國人口中60周歲及以上人口數(shù)量達(dá)2.4億，占總?cè)丝诘?7.3%。同時(shí)，我國失能老人、半失能老人數(shù)量也在不斷增長。2017年，我國失能和半失能的老人已達(dá)4063萬。
如何實(shí)現(xiàn)老有所依、老有所養(yǎng)，成為全社會(huì)關(guān)心的話題。2016年，人社部發(fā)布《關(guān)于開展長期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，在湖北荊門等15個(gè)城市開展試點(diǎn)工作。李艷華認(rèn)為，“泰康早在十年前就開始了養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的探索，秉承‘醫(yī)養(yǎng)融合’的理念在全國多個(gè)城市布局醫(yī)養(yǎng)社區(qū)，長期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)恰恰成為了泰康將多年醫(yī)養(yǎng)探索經(jīng)驗(yàn)回饋國家和社會(huì)的重要契機(jī)。”
據(jù)記者了解，目前，泰康已承辦江西上饒、新疆石河子、四川成都、湖北荊門、黑龍江齊齊哈爾、浙江嘉興等8地的長期護(hù)理保險(xiǎn)，覆蓋400萬參保人口，協(xié)議管理170余家照護(hù)機(jī)構(gòu)，培訓(xùn)居家照護(hù)人員千余人。
自國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的若干意見》以來，稅延型養(yǎng)老險(xiǎn)的落地實(shí)施就一直為人們所關(guān)注和期待。中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席黃洪近日表示，個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)方案已經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)同意，現(xiàn)正在相關(guān)部委走流程，凡是符合條件的保險(xiǎn)公司均可參與試點(diǎn)。
李艷華認(rèn)為：“從國家層面講，實(shí)施稅延養(yǎng)老政策，必將對(duì)彌補(bǔ)養(yǎng)老資金缺口起到積極的作用，有助于應(yīng)對(duì)人口老齡化趨勢，有助于建立健全多層次養(yǎng)老保障體系，實(shí)現(xiàn)對(duì)第一支柱社保、第二支柱企業(yè)/職業(yè)年金的補(bǔ)充，進(jìn)而提高養(yǎng)老金替代率。對(duì)普通百姓來講，現(xiàn)在稅前列支保費(fèi)，領(lǐng)取時(shí)再繳納個(gè)人所得稅的方式，是可以降低個(gè)人稅務(wù)負(fù)擔(dān)的，同時(shí)，它還能幫助投保人進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃、理財(cái)規(guī)劃，從而大大提高將來的養(yǎng)老質(zhì)量。對(duì)保險(xiǎn)公司來講，稅延有著巨大的市場，英美等發(fā)達(dá)國家養(yǎng)老金保險(xiǎn)在人身險(xiǎn)保費(fèi)中占比超過35%，而我國退休后分期領(lǐng)取養(yǎng)老金的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，在人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入中占比僅為4.4%，養(yǎng)老保險(xiǎn)在中國的發(fā)展空間可以說是十分廣闊。”
她還向《金融時(shí)報(bào)》記者表示，作為一家專業(yè)的養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，針對(duì)稅延養(yǎng)老險(xiǎn)，泰康養(yǎng)老已經(jīng)做了大量的產(chǎn)品、系統(tǒng)、政策研究工作，會(huì)用產(chǎn)品和服務(wù)回饋消費(fèi)者。
泰康之家養(yǎng)老社區(qū)探索醫(yī)養(yǎng)結(jié)合
今年的政府工作報(bào)告提出，“積極應(yīng)對(duì)人口老齡化，發(fā)展居家、社區(qū)和互助式養(yǎng)老，推進(jìn)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合，提高養(yǎng)老院服務(wù)質(zhì)量。”從2007年起，泰康就秉承“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”的理念來探索打造“泰康之家”養(yǎng)老社區(qū)，目前已經(jīng)在北京、上海、廣州、三亞、蘇州、成都、武漢、杭州、南昌、廈門、沈陽、長沙12個(gè)城市投資建設(shè)大規(guī)模、全功能、國際標(biāo)準(zhǔn)的醫(yī)養(yǎng)社區(qū)，總地上建筑面積超180萬平方米、可提供逾1.5萬戶養(yǎng)老單元。
在劉挺軍看來，我國所面對(duì)的人口老齡化問題，不僅是老齡人口絕對(duì)數(shù)量的增加，還有由于醫(yī)療技術(shù)進(jìn)步導(dǎo)致的“慢病長壽”。因此，他認(rèn)為：“現(xiàn)在的養(yǎng)老社區(qū)恰恰符合這樣一個(gè)新興的慢病照料的現(xiàn)實(shí)和理念。它不是單純提供一個(gè)‘醫(yī)’，也不是單純提供一個(gè)‘養(yǎng)’，而是根據(jù)現(xiàn)代醫(yī)學(xué)核心的理念，把對(duì)老年人的照料作為一個(gè)綜合體系。”
從國家機(jī)構(gòu)改革方案中，劉挺軍也解讀出國家對(duì)于醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的高度重視。“實(shí)際上過去大家認(rèn)為醫(yī)療、養(yǎng)老就是兩個(gè)不同的領(lǐng)域，這兩個(gè)體系是割裂的。老齡化需要很強(qiáng)的醫(yī)療支撐，但老齡工作事務(wù)又不歸衛(wèi)生部門管理。在這次政府機(jī)構(gòu)改革中組建了全國衛(wèi)生健康委員會(huì)，保留全國老齡工作委員會(huì)，但日常工作由國家衛(wèi)生健康委員會(huì)承擔(dān)，這是一個(gè)非常重要的信號(hào)，有利于醫(yī)養(yǎng)結(jié)合得到落實(shí)。”
而在他看來，未來醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的領(lǐng)域迫切需要改革支付體系。他向《金融時(shí)報(bào)》記者表示：“應(yīng)該更多地發(fā)展院外的前端的醫(yī)療保健系統(tǒng)和后端的康復(fù)養(yǎng)老長期護(hù)理系統(tǒng)。同時(shí)在醫(yī)療保險(xiǎn)相關(guān)系統(tǒng)里邊增加對(duì)康復(fù)、長期護(hù)理的支付。還有就是要讓商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)揮更大的作用。把社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合，調(diào)整支付體系中的定價(jià)體系和結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)傳統(tǒng)醫(yī)院以外的養(yǎng)老康復(fù)體系的投入，加強(qiáng)對(duì)前端的全科醫(yī)生的投入，這可能是未來養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的一個(gè)重要路徑。”
來源：金融時(shí)報(bào)
見習(xí)記者：錢林浩